华夏时报记者卢梦雪 冉学东 北京报道
围绕“做大零售业务”，贵阳银行2023上半年储蓄存款较年初大增145.76亿元，增长 8.57%，带动存款规模较年初增加39.38亿元，增长1.03%。
“存款定期化趋势导致本行付息成本压降难度较大，净息差收窄。”贵阳银行在半年报中表示。叠加新发放贷款利率下降影响，上半年该行利息支出增加，利息收入减少，上半年利息净收入同比减少1.91亿元。
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理财业务收入下降也对贵阳银行业绩形成拖累，2022年初，贵阳银行曾提出拟投10亿元设立理财子公司贵银理财，但其上半年理财规模有所下滑，带动非利息收入同比减少了0.58 亿元。
“市场信心尚未完全恢复，部分理财客户储蓄存款配置需求加强。”贵阳银行在半年报中解释称。
叠加净息差收窄及理财业务收入下降两大因素影响，上半年贵阳银行归母净利润28.7亿元，同比下降2.29%，营业收入77.15亿元，同比下降3.12%。
储蓄存款大增
“我行在成都地区的整存整取存款利率5年期为4.00%，3年期为3.50%，两年期为2.85%。”8月28日，贵阳银行工作人员告诉记者。
贵阳银行前身为贵阳市城市合作银行，于1997年成立，2016年8月成功在A股上市，在贵州省内和四川省成都市都设有分行，旗下有广元市贵商村镇银行和贵阳贵银金融租赁有限责任公司两家控股子公司。
与四川地区存款利率相比，贵阳银行在贵州省内相对较低，整存整取存款利率5年期为3.30%，3年期为3.25%，两年期为2.60%。
2022年4月，存款利率市场化调整机制建立以来，以国有大行和股份行为首，银行业存款利率整体经历了2022年9月和2023年6月两轮调降。当前，国有大行、股份行的存款利率基本已经步入“2时代”，3%以上的整存整取存款利率愈发难以寻觅，对比之下，贵阳银行存款利率最高可达4%，在市场上竞争力明显。
“零售转型成效显著，贡献度不断提升，储蓄存款余额 1846.25亿元，较年初增加 145.76 亿元，增长 8.57%。储蓄存款占存款总额的比例为 47.64%，较年初上升 3.31 个百分点。”贵阳银行在半年报中表示，上半年，该行存款总额 3875.76 亿元，较年初增加39.38 亿元，增长1.03%。
存款定期化趋势也较为明显。半年报显示，2023年上半年贵阳银行定期存款占比76.28%，较2022年提升了3.49个百分点，活期存款占比仅有23.72%。
然而，存款大增的同时，为让利实体经济，在市场利率持续下行的环境下，贵阳银行新发放贷款利率下降，存量贷款重定价后执行利率下调，生息资产收益率下降。
贵阳银行在半年报中表示，生息资产收益率下降，叠加居民定期储蓄意愿加强，存款定期化趋势导致本行付息成本压降难度较大，净息差收窄。
受此影响，该行上半年利息净收入68.74亿元，较去年同期减少1.91亿元，带动营业收入较上年同期减少2.48亿元，同比下降 3.12%，归母净利润 28.70亿元，同比下降 2.29%。
理财业务收入下滑
近年来，贵阳银行围绕“做大零售业务”，大力发展财富管理业务。但2023年上半年，该行理财业务收入有所下降，带动非利息收入较上年同期减少0.58 亿元。
据了解，贵阳银行旗下有资管品牌“爽银财富”，涵盖固收、权益、混合三大种类，包括“爽得宝-活期、金债爽7来、薪旺日日享、薪旺365、金债定期、高定V2、债稳盈、纯债稳盈”等23个系列。
中国理财网8月29日数据显示，贵阳银行有151只产品处于存续期，其中34只产品破净，多为混合类、权益类产品，破净率为22.52%。单位净值最高的是该行“爽银财富-基金精选理财产品”，产品起始日期为2019年2月15日，单位净值1.5118，每日开放申赎，风险等级为三级（中）。
在理财产品期限方面，该行理财产品期限在1年以上的有60只，占比达39.7%，最长期限的产品为“爽银财富-债稳5年盈”，产品期限为5年，当前净值为1.0045。
贵阳银行理财产品较为注重稳健性，以固收类产品为主。半年报显示，该行固定收益类产品规模600.53亿元，占比94.41%；混合类产品规模18.45亿元，占比2.9%；权益类产品规模17.08亿元，占比2.69%。私募理财产品9期，存续余额8.54亿元；公募理财产品151期，存续余额627.52亿元。
《华夏时报》记者注意到，贵阳银行大力推广该行理财业务。在该行上市7周年庆、行庆、端午节等重要节日节点，该行理财都顺势推出了相应理财产品进行营销，每月还推送“投资精选”进行理财产品推介。此外，该行还举办多届双11理财活动，推出“签约即送礼”“签约抽大礼”等活动鼓励投资者购买。
但2022年11月银行理财产品净值大幅回调，投资者避险情绪升温，投资者信心的不足仍在影响着今年上半年的市场，贵阳银行也未能幸免。
贵阳银行在半年报中表示，截至报告期末存续理财产品160期，存续余额636.06亿元，较年初下降37.52亿元，“主要是由于2022年11月以来受债券市场波动影响，全市场银行固定收益类理财产品净值出现大幅回撤，理财产品面临客户较大规模赎回，市场信心尚未完全恢复，部分理财客户储蓄存款配置需求加强，导致理财规模有所下滑。”
为落实监管机构最新要求，促进理财业务健康发展，2021年12月20日，贵阳银行公告董事会同意设立全资子公司“贵银理财”，注册资本10亿元，注册地贵阳市，贵阳银行持股比例为100%。
但今年8月8日，据国家金融监督管理总局披露，该行因理财业务管理不规范等事由，被处罚款100万元。
贵银理财目前设立进展如何？贵阳银行在调节净息差方面有何举措？是否计划下调存款利率？8月29日，记者就上述问题邮件采访了贵阳银行，截至发稿暂未收到回复。
